Trong các hoạt động tài chính, đặc biệt là vay vốn, cụm từ “giải ngân” được nhắc đến rất thường xuyên. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ giải ngân là gì, nó diễn ra ra sao và có vai trò như thế nào trong thực tiễn. Bài viết này sẽ giúp bạn khám phá chi tiết khái niệm, quy trình và tầm quan trọng của hoạt động giải ngân.
Giải ngân là gì? Trong lĩnh vực tài chính, giải ngân được hiểu là quá trình tổ chức cho vay (thường là ngân hàng) thực hiện việc chuyển giao số tiền vay cho người vay theo các điều kiện đã thỏa thuận trong hợp đồng. Đây là bước cuối cùng trong quy trình phê duyệt và triển khai khoản vay.
Nói cách khác, giải ngân có nghĩa là gì? Đó là hành động đưa tiền ra khỏi tài khoản của tổ chức tài chính để cấp cho người vay nhằm phục vụ mục đích đã đăng ký, ví dụ như mua nhà, mua ô tô, đầu tư sản xuất hay chi tiêu cá nhân.
Giải ngân nghĩa là gì trong các tình huống khác? Trong các dự án đầu tư, ngân sách nhà nước hay nguồn vốn ODA, giải ngân còn là việc chi trả các khoản tiền cho nhà thầu, nhà cung cấp hay các bên thực hiện theo tiến độ dự án.
Khái niệm giải ngân khoản vay là gì cũng là vấn đề được quan tâm. Đây là hoạt động cụ thể trong đó tổ chức tín dụng chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản cá nhân hoặc tổ chức vay, hoặc giải ngân theo hình thức thanh toán cho bên thứ ba (ví dụ: đơn vị bán bất động sản, nhà cung cấp thiết bị…).
>>>Đọc thêm: Ship COD là gì? Lợi ích và rủi ro cần lưu ý khi sử dụng
Tùy vào loại hình vay, mục đích vay và chính sách của từng ngân hàng, giải ngân ngân hàng là gì có thể chia thành nhiều hình thức. Dưới đây là những cách thức giải ngân phổ biến nhất:
Là hình thức mà toàn bộ số tiền giải ngân là gì trong hợp đồng được chuyển cho người vay chỉ trong một lần duy nhất. Điều kiện áp dụng là người vay có nhu cầu sử dụng ngay toàn bộ khoản tiền, ví dụ mua ô tô hoặc thanh toán toàn bộ hợp đồng mua bán bất động sản.
Ngược lại với giải ngân một lần, hình thức này áp dụng khi khoản vay được chia thành nhiều đợt giải ngân, thường theo tiến độ của hợp đồng mua bán hoặc xây dựng. Đây là hình thức phổ biến trong các dự án bất động sản hoặc dự án đầu tư.
Là phương thức mà ngân hàng không chuyển tiền cho người vay mà chuyển trực tiếp đến bên cung cấp hàng hóa, dịch vụ. Ví dụ, khi mua căn hộ, ngân hàng sẽ chuyển tiền sang tài khoản của chủ đầu tư thay vì người mua nhà. Điều này giúp kiểm soát mục đích sử dụng vốn.
Trong trường hợp này, ngân hàng giải ngân số tiền vay nhưng phong tỏa tạm thời số tiền đó trong tài khoản thụ hưởng cho đến khi người vay thực hiện đủ các điều kiện đã cam kết, ví dụ hoàn tất hồ sơ pháp lý. Đây là biện pháp để ngân hàng kiểm soát rủi ro.
Đây là hình thức giải ngân có sự tham gia của bên vay – bên cho vay – bên thụ hưởng (thường là đơn vị cung cấp sản phẩm/dịch vụ). Hình thức này thường áp dụng trong mua bán bất động sản hoặc xe hơi, nơi mà ngân hàng giải ngân trực tiếp cho bên bán theo hợp đồng đã ký giữa các bên.
Ngày giải ngân là thời điểm mà ngân hàng chính thức chuyển tiền cho người vay hoặc bên liên quan. Ngày này thường được xác định rõ trong hợp đồng tín dụng. Tùy từng ngân hàng và hồ sơ vay vốn, thời gian giải ngân có thể dao động từ 1 đến 5 ngày làm việc hoặc lâu hơn nếu hồ sơ phức tạp.
Thuật ngữ này ám chỉ trạng thái hồ sơ vay đã được phê duyệt nhưng chưa được chuyển tiền. Người vay đang trong quá trình chờ ngân hàng hoàn tất các bước nội bộ để thực hiện việc giải ngân. Quá trình này phụ thuộc vào các yếu tố như:
Giải chấp ngân hàng là thủ tục hủy bỏ quyền kiểm soát tài sản của ngân hàng đối với tài sản bảo đảm sau khi người vay đã hoàn tất việc trả nợ. Ví dụ, sau khi thanh toán xong khoản vay mua nhà, ngân hàng sẽ làm thủ tục giải chấp tài sản là gì – tức là xóa thế chấp tài sản đó khỏi ngân hàng.
Trong nhiều tình huống, các khái niệm liên quan đến giải ngân còn mở rộng sang các mục tiêu vay vốn khác.
Hình thức này áp dụng khi người vay đã chi tiền trước cho một mục đích nào đó (mua máy móc, nguyên vật liệu, đầu tư...) và cần ngân hàng giải ngân để hoàn lại khoản chi phí đó. Ngân hàng sẽ xét duyệt và chuyển tiền bù đắp vào tài khoản cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Tương tự như giải ngân bù đắp, giải ngân hoàn vốn là việc ngân hàng cấp lại vốn cho người vay sau khi người này đã ứng tiền để thực hiện một phần dự án hay hợp đồng. Tuy nhiên, yêu cầu để giải ngân hoàn vốn thường khắt khe hơn, đòi hỏi chứng từ, hóa đơn và chứng minh rõ ràng tính hợp pháp.
Cụm từ này thường dùng để chỉ hoạt động giải ngân của ngân hàng nói chung – bao gồm tất cả các hình thức đã đề cập ở trên. Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc kiểm soát dòng tiền, phòng ngừa rủi ro và hỗ trợ người vay sử dụng nguồn vốn đúng mục đích.
>>>Đọc thêm: Scan là gì? Mẹo lưu trữ và chia sẻ tài liệu nhanh gọn
Hiểu đúng giải ngân là gì sẽ giúp bạn chủ động trong việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn, nắm bắt được quy trình giải ngân và sử dụng nguồn tiền hiệu quả hơn. Dù là cá nhân hay doanh nghiệp, việc nắm vững các hình thức và điều kiện giải ngân sẽ mang lại lợi ích thiết thực trong quản lý tài chính và đầu tư dài hạn.
Address: Lô E1 - 12 Khu Dân Cư Xuyên Á, Xã Mỹ Hạnh Nam, Huyện Đức Hoà, Long An
Phone: 0945949382
E-Mail: contact@erci.edu.vn